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睿信致成专家解读数字化投顾细分的四种商业模式

2018-05-10 14:24栏目:商业

  数字化投顾是指在投资咨询过程中,运用当代数字信息化技术来完成投资咨询过程中一个或多个核心环节替代传统人工的新型智能投资顾问方式。

  在传统的投资顾问模式中,由于合格专业投资顾问是稀缺资源,成本高昂,只能服务于所谓高净值客户,市场广大的中小投资者享受不到专业化、个性化的投资顾问服务;另一方面,由于传统的投资顾问激励方式大多为特定金融产品销售返佣以及交易佣金提成,因而导致投资顾问利益与投资人利益并不一致,投资顾问倾向于向投资人推荐销售高额提成的金融产品并鼓励投资人进行频繁的市场交易,这些行为都严重损害了投资者的利益。

  在睿信致成看来,随着移动互联、云计算和人工智能在金融投资领域的广泛应用,以数字化、人工智能方式低成本替代传统投顾流程中一个或多个核心环节,使之服务于更广大的投资客户群已经成为金融投资领域的一大潮流。在金融业非常发达的美国,目前数字化投顾已经迭代进化出四种细分的商业模式,逐渐进入金融投资行业主流。睿信咨询专家认为数字化投顾细分的商业模式主要有以下几种。

  数字化投顾细分模式一:智能数据分析,包括数据智能搜索与智能分析。智能搜索基于大数据分析及人工智能,能够从大量噪音信息中快速准确找到有价值的信息,提高信息获取及搜索效率;而智能分析是智能搜索的进一步深化,利用自然语言处理、深度学习知识图谱,分析宏观经济、公司业绩、网络舆情等数据,判断事物之间关联性,提供细分金融投资咨询服务,如推荐股票、预测公司收入等。

  数字化投顾细分模式二:社交投资。此种模式类似于我国股民熟悉的投资论坛、股票贴吧、股票投资微信群等。社交投资将民间高手及职业投顾持仓情况及业绩分享在平台上,供广大普通投资者参考遴选,部分平台还附加提供一键下单等交易服务,是很多独立专业投资顾问非常好的展业平台。

  数字化投顾细分模式三:主题投资。睿信咨询认为此种模式能够运用历史数据挖掘和数据分析建模把热点实事、投资理念创建纳入投资组合,并把组合策略分享于网络平台上,供普通投资者参考和选择,部分平台还会提供交易功能,用户可于平台上直接购买特定的投资策略并一键下单购买策略中包含的金融产品。大家熟悉的量化策略主题投资即属于此种模式。

  数字化投顾细分模式四:智能化投顾,即所谓的Robo-Advisor。智能化投顾根据个人投资者提供的风险承受水平、期望收益和风险偏好相关信息,运用一系列算法和投资组合模型,为客户提供符合其风险偏好水平的最优化投资组合,从而完成原先只有私人银行客户等高净值投资者才能享受到的个性化投资顾问咨询服务。


责任编辑:张博华

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